Em contexto de juros elevados e inflação persistente, mais de 60 mil moradores da cidade estão com dívidas em atraso. Empresas locais também sofrem com inadimplência, pressionando o comércio e a economia regional
O Brasil atravessa um período de desaquecimento econômico e forte pressão inflacionária marcado pelo aumento no preço dos combustíveis e pela taxa Selic em 14,00% ao ano. Os juros elevados encarecem o crédito e reduzem a circulação de recursos no mercado, freando consumo e investimentos. O decorrente ambiente de incertezas gera insegurança para famílias e empresas, dificultando o acesso a financiamentos e aumentando o risco de inadimplência. Dados divulgados pelo Serasa apontam que cerca de 50% da população brasileira encontra-se inadimplente, e o Estado do Rio de Janeiro ocupa a quinta posição deste índice no ranking nacional.
A combinação entre juros altos e inflação corrói o poder de compra das famílias, que com frequência recorrem ao crédito para que possam manter o consumo, numa dinâmica que muitas vezes evolui para dívidas impagáveis. No setor empresarial, a inadimplência das pessoas jurídicas também cresce, refletindo a queda no consumo e o aumento dos custos operacionais.
Cenário local
Em Nova Friburgo, a realidade é igualmente alarmante: levantamentos recentes apontam que mais de 60 mil moradores estão com dívidas em atraso, o que corresponde a mais de um quarto (29,49%) da população. Paralelamente, empresas locais - muitas das quais afetadas em suas próprias receitas por este quadro de inadimplência - também enfrentam dificuldades crescentes para honrar compromissos financeiros, ampliando o impacto da crise.
O quadro regional aponta para impactos especialmente sensíveis sobre o comércio local e o orçamento familiar. De acordo com levantamento feito pela Sicredi, as principais dívidas dos friburguenses estão atreladas a cartões de crédito, financiamentos bancários e a contas básicas, como energia e água. As empresas, por sua vez, muitas vezes sofrem duplamente os impactos da crise, justamente por representarem um elo intermediário na cadeia entre endividados e credores. Por um lado enfrentam inadimplência em contratos de fornecimento, por outro encontram dificuldades para pagar tributos e sofrem com queda no faturamento, num ciclo que se retroalimenta.
De acordo com Lucas Monerat, gerente de negócios PJ da Sicredi, os desdobramentos do quadro descrito afetam toda a cadeia produtiva municipal. "As consequências desse elevado índice de endividamento são extremamente danosas para Nova Friburgo. Observamos de perto a redução direta no consumo, uma pressão sem precedentes sobre o comércio, o aumento no risco de falências das empresas e, em última análise, um impacto severo na queda da qualidade de vida de toda a população friburguense", avalia o especialista.
“As empresas da região, especialmente pequenos e médios negócios, estão entre as mais afetadas”, explica Lucas. “A queda nas vendas, somada ao aumento dos custos de insumos e tributos, tem levado muitas delas à inadimplência. Com o crédito mais caro e restrito, empresários relatam dificuldades em manter o fluxo de caixa, pagar fornecedores e honrar compromissos fiscais. Essa inadimplência empresarial gera um efeito dominó: fornecedores deixam de receber, empregos ficam em risco e a economia local perde dinamismo. Além disso, empresas inadimplentes enfrentam restrições severas, como bloqueio de acesso a crédito bancário e perda de credibilidade junto a parceiros comerciais, o que limita a capacidade de crescimento e, em alguns casos, leva ao fechamento de negócios.”
Dívida x Inadimplência
Especialistas enfatizam, todavia, que ter dívida é uma condição comum, o verdadeiro problema reside na inadimplência. “Dívida significa um compromisso financeiro assumido, como um empréstimo ou financiamento. Já a inadimplência ocorre quando esse compromisso não é pago no prazo, gerando restrições de crédito e afetando tanto famílias quanto empresas”, esclarece João Fernandez, também gerente de negócios PJ da Sicredi.
Na visão de Fernandez, o fenômeno resulta de uma combinação de fatores. “Entre as causas comportamentais, destacam-se o consumo impulsivo e o uso excessivo do cartão de crédito. Soma-se nesse contexto a falta de educação financeira, marcada pela ausência de planejamento e desconhecimento sobre juros compostos. Por fim, fatores externos como inflação, juros elevados e insegurança econômica reduzem a renda e aumentam o custo de vida. No caso das empresas, a inadimplência decorre da queda nas vendas, aumento de custos e dificuldade em acessar crédito com taxas viáveis.”
Prevenção ao endividamento
Conforme avaliação de João Fernandez, adotar uma postura preventiva é a chave para conter o ciclo de endividamento. "As melhores formas de prevenir o endividamento passam, fundamentalmente, pelo planejamento do orçamento e pelo registro rigoroso de todas as despesas. É preciso fazer um uso consciente do cartão de crédito, evitando os juros rotativos, e também buscar uma reserva de emergência para garantir a segurança da família ou da empresa diante de imprevistos", destaca.
João Fernandez reforça, por fim, que é essencial avaliar qualquer contratação de empréstimo com cautela e investir em educação financeira. "Para as empresas, manter um fluxo de caixa saudável, renegociar prazos com fornecedores e adotar práticas de gestão financeira mais rigorosas são passos indispensáveis para que consigam manter o equilíbrio no cenário atual", conclui o gerente.
Da esquerda para a direita: João Fernandez e Lucas Monerat, gerentes de contas PJ da cooperativa Sicredi
Como sair do endividamento
Os esforços por afastar o endividamento, contudo, não se esgotam na prevenção. Para quem já está endividado, também existem caminhos que muitas das vezes ajudam a reduzir o valor a pagar. Entre essas possíveis soluções estão os feirões de negociação da Serasa e Febraban, que oferecem descontos expressivos em juros e multas. Também é possível buscar acordos diretos com credores, negociando prazos maiores e taxas menores, ou recorrer à portabilidade de crédito, transferindo dívidas para instituições com juros mais baixos.
Nesse contexto, o programa federal Desenrola Brasil ganha destaque. Criado para ajudar milhões de brasileiros a saírem da inadimplência, oferece descontos que podem chegar a 90% e parcelamento em até 60 vezes, dependendo do credor. Em Nova Friburgo, onde mais de um quarto da população está inadimplente, o programa tem sido uma alternativa concreta para reorganizar as finanças. A esse respeito, empresas também podem se beneficiar de renegociações coletivas e programas de apoio ao crédito, reduzindo o impacto da crise.
O próprio mercado também oferece opções de portabilidade de crédito para adimplentes que estão com parcelas superiores ao recomendado. Algumas instituições financeiras, como a própria Sicredi, oferecem esta possibilidade em suas cestas de serviços, e o processo é simples: basta apresentar o contrato da operação e o saldo devedor atualizado para solicitar uma simulação. As chances de redução costumam ser grandes, permitindo aliviar o fluxo de caixa e reorganizar o orçamento empresarial. Para empresas, essa ferramenta pode ser estratégica para manter a sustentabilidade do negócio e evitar a inadimplência.
A análise contextual, portanto, indica que o endividamento em Nova Friburgo é reflexo da crise nacional, mas também da falta de educação financeira e da vulnerabilidade econômica das famílias e empresas. A inadimplência não é apenas um dado estatístico frio, mas algo que compromete a qualidade de vida, a sobrevivência dos negócios e a sustentabilidade da cidade. A boa notícia é que existem saídas, que passam por disciplina, renegociação consciente e uso de programas oficiais, aliados a soluções como a portabilidade de crédito e à educação financeira, de modo a garantir maior estabilidade econômica às famílias, às empresas e à comunidade.
Diante desse cenário, a ACIANF acompanha de perto os efeitos da inadimplência sobre o empresariado local e mantém posição favorável à redução da taxa Selic, hoje um dos principais entraves ao crédito e à retomada do consumo no país. A entidade também reforça o trabalho de apoio ao empresário friburguense, oferecendo orientação e canais de diálogo que ajudam a enfrentar as dificuldades impostas pelo quadro econômico atual.
